Choisir un éditeur de conformité ne revient pas seulement à choisir un moteur de criblage. Il faut aussi déterminer où les données seront traitées, comment la solution s’intégrera au système d’information, dans quelles conditions le support sera accessible et comment les évolutions réglementaires seront prises en compte.
Ces questions se posent notamment dans le cadre d’un dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT), lorsqu’une entreprise s’appuie sur une RegTech pour automatiser une partie de ses contrôles.
Faut-il pour autant privilégier systématiquement une RegTech française ? Non. La nationalité de l’éditeur constitue un critère parmi d’autres et ne préjuge ni de la qualité du moteur, ni de la couverture des données, ni de la capacité à gérer un périmètre international.
Elle peut en revanche avoir des conséquences concrètes sur certains aspects du projet : localisation des données, proximité du support, connaissance de l’environnement réglementaire français ou organisation de la relation avec l’éditeur.
Pour AP Solutions IO, cette distinction est essentielle. Nous sommes un éditeur français, mais nous considérons que le choix d’une solution de conformité doit d’abord reposer sur des critères vérifiables et adaptés au dispositif de chaque organisation.
| Critère | Éditeur français | Éditeur international | Le point à vérifier |
| Localisation de l’hébergement | Variable selon l’offre | Variable selon l’offre | Localisation effective et engagement contractuel |
| Langue du support | Souvent disponible en français | Dépend de l’organisation | Langues, horaires et conditions de support |
| Réglementation française | Proximité possible avec le marché | Peut être intégrée dans une approche multi-pays | Processus et délai de prise en compte |
| Documentation | À vérifier | À vérifier | Traçabilité et éléments réellement restituables |
| Couverture internationale | Dépend des sources de données | Dépend des sources de données | Référentiels et fournisseurs utilisés |
| Interlocuteur projet | Dépend de l’organisation | Dépend de l’organisation | Disponibilité et niveau d’expertise |
| Capacité multi-pays | À vérifier | À vérifier | Pays, langues et réglementations effectivement couverts |
Faut-il choisir une RegTech française pour sa conformité LCB-FT ?
Une RegTech française peut apporter des avantages opérationnels réels, notamment lorsqu’une organisation exerce principalement en France ou souhaite privilégier certaines conditions d’hébergement et d’accompagnement. Mais le pays du siège social ne suffit pas à évaluer une solution.
Le secteur de la RegTech se distingue d’ailleurs des secteurs de la FinTech et de la LegalTech, comme nous l’expliquons dans notre article consacré aux différences entre FinTech, LegalTech et RegTech.
Les critères sur lesquels l’origine de l’éditeur peut compter
La proximité géographique et réglementaire peut faciliter certains échanges : compréhension du marché, disponibilité d’interlocuteurs francophones ou connaissance des pratiques des professionnels assujettis en France. Pour autant, ces avantages doivent être vérifiés concrètement.
Un éditeur français n’héberge pas nécessairement ses données en France. De la même manière, un éditeur international peut disposer d’équipes françaises, proposer un support francophone et traiter rapidement une évolution réglementaire nationale.
Avec AP Solutions IO, nous avons fait le choix d’un hébergement en France, d’outils disponibles en plusieurs langues et d’une architecture conçue pour répondre aux problématiques de conformité rencontrées par les établissements et entreprises assujettis. Ces caractéristiques relèvent de notre fonctionnement propre, pas de notre seule nationalité.
Les critères qui ne dépendent pas de la nationalité
La qualité du moteur, sa capacité à limiter les faux positifs, son niveau d’explicabilité ou la profondeur des données utilisées sont avant tout des critères technologiques et contractuels.
La nationalité ne permet donc pas de conclure qu’un éditeur dispose d’une meilleure couverture internationale ou d’un moteur plus performant.
La comparaison doit porter sur ce que la solution fait réellement et sur ce qu’elle permet aux équipes conformité de démontrer.
Un éditeur international peut-il héberger les données en France ?
Oui. Un éditeur international peut proposer un hébergement français ou européen, selon son architecture et les options contractuelles proposées.
La bonne question n’est donc pas « où se trouve le siège de l’éditeur ? », mais où sont effectivement stockées et traitées les données utilisées par la solution ?
Vérifier toute la chaîne de traitement
La localisation doit être examinée au regard des éventuels sous-traitants, des infrastructures utilisées et des conditions dans lesquelles les données pourraient être transférées.
Cette vérification est particulièrement importante pour les entités financières entrant dans le champ de DORA, le règlement européen sur la résilience opérationnelle numérique, applicable depuis le 17 janvier 2025.
DORA impose notamment aux entités financières concernées de tenir un registre d’informations recensant leurs accords contractuels relatifs à l’utilisation de services TIC fournis par des prestataires tiers. Une solution SaaS de conformité peut donc entrer dans cette cartographie lorsqu’elle constitue un service TIC utilisé par une entité soumise au règlement.
Il ne s’agit pas pour autant d’une obligation d’hébergement en France. Le sujet porte sur la maîtrise des risques liés au prestataire, au service fourni, à la chaîne de sous-traitance et à la localisation des traitements.
Pour AP Solutions IO, ce choix est clair : nos données sont hébergées en France, ce qui répond à notre volonté de conserver une infrastructure cohérente avec nos engagements de sécurité et de maîtrise des données.
Ce que le contrat doit permettre de vérifier
Plusieurs points doivent être examinés :
- la localisation du stockage et des traitements ;
- les éventuels sous-traitants ;
- les modalités d’audit et de contrôle ;
- les conditions de réversibilité et de restitution des données ;
- les engagements de sécurité applicables au service.
Ces éléments doivent être appréciés à partir des documents contractuels et techniques de chaque fournisseur, et non déduits de sa nationalité.
Le support francophone est-il un véritable critère de sélection ?
Oui, lorsqu’il correspond aux besoins réels des utilisateurs.
Une équipe conformité qui exploite quotidiennement une solution de criblage peut avoir besoin d’un interlocuteur capable de comprendre rapidement un problème de paramétrage, une alerte ou une question d’intégration.
La langue est alors importante, mais elle ne suffit pas à mesurer la qualité du support.
Au-delà de la langue
Il faut notamment examiner :
- les horaires de disponibilité ;
- le niveau d’expertise du premier interlocuteur ;
- le mode de gestion des incidents ;
- les modalités d’escalade ;
- la langue de la documentation ;
- les engagements contractuels éventuels sur les délais de réponse.
Un support francophone peu disponible ne sera pas nécessairement plus adapté qu’une organisation internationale disposant d’une équipe locale structurée.
AP Solutions IO propose un support en français et en anglais. Nos outils sont par ailleurs disponibles en français, en anglais et en espagnol, ce qui permet d’accompagner des organisations dont les équipes ne travaillent pas toutes dans la même langue.
Comment prendre en compte la réglementation française ?
La réglementation LCB-FT repose sur un cadre européen et national, complété par les textes, lignes directrices et positions des autorités compétentes.
En France, l’ACPR exerce notamment la supervision des secteurs bancaire et assurantiel. Tracfin, service de renseignement financier français, reçoit et analyse les déclarations de soupçon adressées par les professionnels assujettis concernés.
Pour un éditeur, l’enjeu consiste donc à être capable de faire évoluer ses outils lorsque les exigences ou les pratiques changent, sans obliger le client à engager systématiquement un projet technique lourd.
Pour en savoir plus sur le rôle et les contrôles de l’ACPR, consultez notre guide dédié.
La nationalité ne garantit pas la vitesse de mise à jour
Un groupe international peut disposer d’équipes juridiques ou produit dédiées à la France. À l’inverse, la présence d’un éditeur français ne garantit pas à elle seule une mise à jour immédiate.
La vraie question est donc : comment l’éditeur organise-t-il sa veille, ses évolutions produit et le déploiement des mises à jour ?
Avec AP Solutions IO, nous assurons une veille réglementaire continue et faisons évoluer régulièrement nos solutions en mode SaaS, sans demander aux clients de maintenir eux-mêmes une version installée de l’outil.
Ce qui ne dépend pas de la nationalité de l’éditeur
Certains critères déterminants doivent rester totalement séparés de l’origine géographique.
La couverture des données
Une solution de criblage doit s’appuyer sur des sources adaptées aux contrôles effectués : sanctions, gels des avoirs, personnes politiquement exposées, bénéficiaires effectifs ou données AML, selon son périmètre. La couverture dépend donc de la qualité des référentiels et des fournisseurs retenus.
AP Solutions IO travaille notamment avec Dow Jones ainsi qu’avec Acuris/ION Analytics pour enrichir les données utilisées par ses solutions. Ces partenariats permettent à notre RegTech française de ne pas limiter sa couverture au marché national.
Autrement dit, une RegTech française peut parfaitement s’appuyer sur des données à portée internationale.
La performance et le paramétrage du moteur
La qualité d’un moteur se mesure notamment à sa capacité à traiter les variantes orthographiques, homonymies, translittérations et informations complémentaires permettant de confirmer ou d’écarter une correspondance.
AP Solutions IO s’appuie sur un moteur de détection et de réduction configurable à partir de plus de 90 critères. Notre technologie et l’Intelligence Augmentée Glass Box visent également à rendre les résultats traçables et explicables, afin que les équipes puissent comprendre les facteurs ayant conduit à une alerte.
La capacité à travailler à l’international
Un groupe présent dans plusieurs pays doit vérifier la compatibilité de la solution avec :
- les régimes de sanctions applicables ;
- les langues utilisées par les équipes ;
- les formats de données ;
- les volumes à traiter ;
- l’organisation du système d’information.
Certains grands éditeurs internationaux disposent naturellement d’une longue expérience de ces environnements. Mais il ne s’agit pas d’un avantage automatique : le périmètre réellement proposé doit être comparé aux besoins du groupe.
Comment choisir pour un groupe présent dans plusieurs pays ?
Avant de comparer les éditeurs, quatre questions permettent de mieux cadrer le besoin.
Quel est le périmètre réellement concerné ?
Il faut identifier les entités, portefeuilles, clients, tiers ou transactions qui entreront effectivement dans le dispositif.
Un groupe international n’a pas nécessairement besoin d’un outil déployé de manière identique dans toutes ses filiales.
Quelles exigences doivent être couvertes ?
Le dispositif doit tenir compte des réglementations applicables à chaque entité, mais aussi des politiques internes du groupe.
Comment la solution doit-elle s’intégrer ?
Une solution centralisée, une utilisation via portail ou une intégration directe par API ne produisent pas le même projet.
AP Solutions IO propose des interfaces Web et des API natives, ainsi qu’une solution disponible en mode SaaS. Notre architecture ouverte et notre configuration no-code permettent d’adapter le fonctionnement aux systèmes déjà utilisés par les équipes, sans réduire le choix à une opposition entre éditeur français et international.
Dans quelles langues travaillent les équipes ?
Cette question est directement opérationnelle. Une solution techniquement performante mais mal adaptée aux utilisateurs risque d’être moins bien exploitée.
Pourquoi choisir AP Solutions IO comme RegTech française ?
AP Solutions IO est une RegTech française basée à Paris, créée par des experts disposant de plus de quinze ans d’expérience dans les outils de conformité AML et LCB-FT.
Notre positionnement ne repose pas uniquement sur notre implantation française. Il associe hébergement en France, architecture SaaS et API, outils trilingues, données internationales et technologie Glass Box explicable et traçable.
Notre suite comprend AP Scan pour le criblage des personnes sensibles, AP Scoring pour l’évaluation du niveau de risque, AP Monitoring pour la surveillance des opérations et AP Filter pour le filtrage des sanctions internationales et des embargos. C’est cette combinaison qui doit être comparée aux besoins d’une organisation.
Choisir une RegTech française n’a de sens que si ses caractéristiques répondent réellement aux contraintes du dispositif de conformité. Vous pouvez nous contacter pour confronter nos solutions à votre architecture, à vos volumes et au périmètre de vos entités.
