Nos solutions
La solution de conformité KYC & LCB-FT … la plus performante du marché
La vocation des outils « clés en main » d’AP Solutions IO est de détecter de façon productive, traçable & explicable, fluide & rapide, les personnes ou transactions sensibles, pour respecter les règlementations et les obligations de déclaration de suspicions auxquelles vous êtes soumis.
Objectif 100 % Conformité Règlementaire avec un temps de traitement drastiquement réduit grâce à un redoutable moteur de détection et de réduction,automatisé de bout-en-bout, avec plus de 70 critères de réduction et une réponse en temps réel !
Une performance de détection sans faille pour ne rater aucune alerte sensible, un paramétrage dynamique ultra efficace pour réduire jusqu’à 98% le taux d’alerte (faux positifs), un système de réouverture d’alerte optimisé pour ne garder que les réelles modifications apportées sur les listes de surveillance.
L’outil opère un filtrage systématique en temps réel lors de l’entrée en relation et un criblage quotidien du portefeuille client / tiers sans surcoût. Il trace, explique et conserve toutes les actions pour parer à tout contrôle des autorités compétentes.
Plus besoin de vous connecter tous les jours pour savoir si des diligences sont nécessaires, APScan s’occupe de tout et vous informe en temps-réel de tout changement nécessitant une revue opérateur.
Externaliser la gestion des alertes KYC et LCB-FT grâce à la puissante automatisation de nos outils, vous permet des gains de temps inédits, tendant au « Zéro administration » pour vous concentrer sur votre business.
Un champ d’actions complet : Filtrer, Détecter & Traiter les contreparties vis-à-vis des entités « listées » : Sanctions globales/régionales / gels des avoirs, Personne Politiquement Exposée / RCA Relatives and Close Associates, Media Défavorables, Bénéficiaires Effectifs, identification des Pays et Devises sous embargos, listes internes, Dow Jones, Acuris, Open Data (INPI, ORIAS, personnes décédées…) avec une optimisation du processus de reporting et une réduction drastique du traitement des suspicions et de leur déclaration. Passer du monde du reporting réglementaire à L’intelligence réglementaire « Zéro admin ».
Soyez conformes aux obligations règlementaires de détection des personnes sensibles (Sanction, Gels des Avoirs, PPE et leurs proches, risques réputationnels, risques Pays…) grâce à la solution SaaS APScan.
Ce produit « clé en main » permet d’automatiser l’ensemble de votre processus de détection et vous facilite la gestion des alertes.
La détection s’effectue instantanément à l’entrée en relation et périodiquement sur l’ensemble de votre base de Tiers (personnes physiques et morales).
Grâce à un moteur de réduction de dernière génération, vous limitez les faux-positifs et accélérer votre business.
La configuration est en No-Code et disponible à travers l’interface à la main des Compliance Officers. Toutes les actions sont tracées/expliquées et exportable via des rapports.
- Solution complète
- Simple & Efficace
- Temps réel
- SaaS & Full API (rest/JSON)
- Intégrable facilement
- Hébergée en France
- Flexible & Evolutive
- Clé en main
- Simple & Efficace
- Temps réel
- Performant sur de gros volumes
- Compatible ISO20022, MT...
- SaaS & Full API (rest/JSON)
- Interface optimisée
- Hébergée en France
Soyez conformes aux obligations règlementaires concernant la détection sanctions internationales et/ou identification des Pays et Devises sous embargos grâce à la solution SaaS APFilter.
Ce produit « clé en main » supporte différents formats de transactions comme, entre autres, ISO20022 (SEPA, SCT, SDD, MX) ou SWIFT FIN MT.
La détection s’effectue instantanément, grâce à un moteur de détection ultra-performant, mais aussi grâce à l’intégration Full-API avec les systèmes de Core Banking.
Le filtrage adapté aux typologies de données (noms, pays, devises, BIC, IBAN…) complété par un moteur de réduction facilement configurable permettent de minimiser le nombre de suspicions, et ainsi fluidifier, sans risque, vos différents transferts.
La définition de votre politique de conformité est en No-Code à la main de vos Compliance Officers et peut même se faire « à la volée ».
- Clé en main
- Simple & Efficace
- Temps réel
- Performant sur de gros volumes
- Compatible ISO20022, MT...
- SaaS & Full API (rest/JSON)
- Interface optimisée
- Hébergée en France
Face à l’évolution constante des menaces liées au blanchiment d’argent et au financement du terrorisme, les institutions financières se doivent de mettre en place des dispositifs robustes d’évaluation du risque LCB-FT. Or, les processus manuels traditionnels s’avèrent souvent chronophages, inefficaces et manquent de flexibilité.
Nous vous présentons AP Scoring : Une solution d’Intelligence Augmentée pour une évaluation du risque LCB-FT optimisée.
AP Scoring révolutionne l’évaluation du risque LCB-FT en s’appuyant sur de puissants algorithmes pour analyser les données clients et leurs transactions financières. Cette approche automatisée permet une évaluation du risque en temps réel et dynamique, garantissant ainsi une meilleure identification des clients à risque.
Les bénéfices concrets d’AP Scoring pour votre institution financière :
- Gain de temps et d'efficacité
- Amélioration de la prise de décision
- Renforcement de la conformité
- Lutte plus efficace contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme
- Une technologie de pointe au service de votre sécurité
FAQ
Know Your Customer (KYC) : Le Know Your Customer est le processus de connaissance du client qui consiste à vérifier l’identité et l’intégrité de ses clients. La réglementation européenne impose cette vérification afin de prévenir notamment la corruption, le blanchiment d’argent, la fraude fiscale et le financement du terrorisme (LCB-FT). L’évolution du cadre réglementaire (EBA, Sapin 2, LCB-FT, …) impose à certains établissements d’étendre la connaissance de leurs fournisseurs : Know Your Suppliers (KYS).
LCB-FT : Lutte Contre le Blanchiment d’argent et le Financement du Terrorisme. Avec l’évolution constante des réglementations elle est devenue une préoccupation majeure des entreprises qui sont soumises à de fortes amendes en cas de non-respect stricte et peuvent engager la responsabilité pénale des dirigeants d’entreprises.
- Avant d’entamer la relation d’affaire : obligation d’identifier le « Bénéficiaire Effectif » ; même pour un client occasionnel et de cribler les listes de Sanctions Globales/Régionales, Gels des Avoirs, Personne Politiquement Exposée, RCA Relatives and Close Associates, Media Défavorables, identification des Pays et Devises sous embargos…
- Tout au long de la relation d’affaire : le référentiel tiers doit être mis à jour en permanence, tout changement d’informations (comme un changement d’IBAN, la fermeture ou la fusion de sociétés une exposition PPE, RCA…) doit mener à une nouvelle vérification de la part des équipes en charge, le criblage quotidien est donc une nécessité.
- A la fin de la relation d’affaire : une fois le compte du Bénéficiaire Effectif clôturé, tous les documents et informations s’y rapportant doivent être archivés pour une durée de 5 ans
Un dispositif anticorruption ou LCB-FT comprend une procédure préventive d’évaluation de l’intégrité des tiers. Cette évaluation a pour but de se prémunir contre les risques d’atteinte à la probité que fait courir à une organisation sa relation avec un tiers, qu’il s’agisse de clients, de fournisseurs et prestataires, d’intermédiaires, de sous-traitants, de titulaires de marchés publics, de concessionnaires, de délégataires, de bénéficiaires de subventions, d’usagers, de partenaires, etc., c’est-à-dire avec toute personne physique ou morale avec laquelle l’entreprise est en relation et qui peut l’exposer à des risques potentiels d’atteintes à la probité. APScan permet d’identifier les personnes sensibles : personnes sous sanctions/gels des Avoirs (Sanctions nationales, EU & Internationales, GDA), Personnes Exposées Politiquement (PPE) et leurs proches (RCA – Relative & Close Associates), les risques réputationnels / Presse négative (AME – Adverse MEdia), risques Pays (Embargo, Vigilance), autres listes en open data… Cette détection se fait par logique floue, logique imposée par les règlementations. La vérification de l’identité se fait en amont d’APScan par un outil interne où vous avez récolté les informations sur le tiers et les pièces-justificatives. Plus nous disposons de données qualitatives en entrée : Nom, Prénom, Genre, Date de naissance, Pays de naissance, Nationalité, SIREN… plus notre filtrage limite les faux positifs. AP Scan intègre plus de 70 paramètres permettant de définir précisément les alertes à écarter lors du criblage sanctions / PPE / Adverse Media. APScan procède à l’enrichissement de données :
- Obtention des Bénéficiaires Effectifs pour une personne morale : la loi Sapin II – Anti-corruption, demande même à ce que les entreprises assujetties contrôlent que les BE déclarés par leurs Tiers (clients, fournisseurs…) soient les mêmes que ceux référencés par les autorités,
- Possibilité d’obtention d’informations supplémentaires sur la personne morale,
- Vérification de la validité du numéro d’Orias (Organisme pour le Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance, association loi de 1901, sous tutelle de la direction générale du Trésor).
- …
No Code : Le no code facilite la conception et l’évolutivité d’outils digitaux à partir d’ interfaces visuelles, simples et intuitives. En matière de conformité chaque entreprise met en place un système personnalisé, d’où l’importance de pouvoir s’adosser sur une application facilement et rapidement personnalisable. Aucune compétence informatique n’est nécessaire, plus besoin de savoir coder. L’utilisateur non informaticien paramètre en toute autonomie les différentes fonctionnalités, comme il le ferait dans un simple outil comme Excel ! API : API est l’acronyme d’Application Programming Interface, que l’on traduit en français par interface de programmation applicative ou interface de programmation d’application. Une API permet d’accéder aux fonctions ou aux données d’une application à distance, généralement depuis une autre application, en passant par un une interface applicative standard. Une requête est envoyée au logiciel cible, si possible en respectant les standards ouverts. Saas : Le Software as a Service, ou Logiciel en tant que Service en français, est un modèle de distribution d’applications informatiques hébergées et disponibles via le WEB. La solution SaaS offre un meilleur accès aux données depuis n’importe quel périphérique en réseau. Elle facilite la gestion des privilèges, le contrôle de l’utilisation des données et permet à chacun de consulter les mêmes informations au même moment en toute sécurité.
En plus du mode « stand alone », APScan peut aussi s’intégrer dans un Système d’Informations (SI) grâce à son architecture « Full API* ». Nos outils utilisent les derniers standards en termes de API/Web Services, vous permettant une connexion/intégration simplifiée. (*) API : API est l’acronyme d’Application Programming Interface (interface de programmation d’application), une solution logicielle qui permet à deux applications de communiquer simplement entre elles. (*) CRM (Customer Relationship Management) aussi appelé en France GRC (Gestion de la Relation Client). C’est un ensemble d’outils mis en place dans les entreprises pour optimiser la relation avec le client, fidéliser les clients, augmenter le chiffre d’affaires. (*) SIRH : Un SIRH, ou Système d’Information Ressources Humaines, est un système intégrant plusieurs logiciels permettant de gérer – et parfois d’automatiser – un certain nombre de fonctions des ressources humaines. Selon la solution mise en place par l’entreprise, le SIRH pourra couvrir l’identification du salarié, la gestion de la paie, l’évolution des carrières ou encore la formation et le recrutement.
APScan propose plusieurs types de rapports « sur étagère » et en créé à la demande. Cela vous permet d’avoir des rapports en fonction de vos besoins, pour répondre par exemple aux demandes faites dans le cadre du QLB (QLB = Questionnaire « anti-blanchiment » annuel de l’ACPR – Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution – auquel doivent répondre tous les professionnels assujettis à la LCB-FT).
L’expertise des équipes d’AP Solutions IO est complète avec des collaborateurs experts historiques du marché. Des expertises :
- Métier de la Conformité (obligations, règlementations…),
- Opérationnel (revue des alertes…),
- Produit (besoins, fonctionnalités…),
- Techniques
Ces expertises permettent de répondre à tous les challenges sans jamais être pris à défaut. Cela vous confortera dans votre choix lors des phases de Démo, Projet, Conseils. Notre expertise nous permet par ailleurs d’assurer une veille réglementaire afin d’anticiper les contraintes futures et nous assurer de la maîtrise des contraintes actuelles.
Notre moteur de détection offre une remarquable qualité de détection grâce à un paramétrage extrêmement pointu, entraînant moins de « faux positifs ». Moins d’alertes à revoir = Moins de levée de doute
- Moins d’opérateurs/utilisateurs nécessaires (optimisation des coûts RH)
- Fluidité du Business (moins d’attente de validation de dossier = moins d’abandon de la part du prospect = Plus de signatures)
Dès lors que vous avez choisi le package de listes à cribler, AP Solutions IO vous propose un devis en fonction de vos Volumes. Aucun frais n’est caché ! L’abonnement est fonction du nombre de tiers à filtrer, du type de listes retenues pour le filtrage. Il n’y a pas de coût de licence, le nombre d’utilisateurs est illimité ; il n’y pas de frais de mise en route. L’abonnement est de 12 mois, renouvelable, avec possibilité de sortie sans frais durant les 3 premiers mois. La facturation est basée sur le nombre de noms filtrés, quel que soit le nombre de requêtes sur un nom donné. 1 record vaut pour tout l’abonnement annuel, avec un nombre illimité de criblages. Si sur le client « Dupont », vous réalisez 5, 10 ou 100 requêtes, la facturation demeure identique… 1 unité. En d’autres termes, la facturation ne se fait pas au nombre de requêtes mais au nombre de clients filtrés ; là où certains facturent au nombre de criblage, sachant qu’il est obligatoire de cribler quotidiennement votre portefeuille de Tiers ! Un starter Kit est offert dans notre offre – accompagnement technique (référencement et ouverture des comptes autorisés…) et fonctionnel (étude de « faux positifs », paramétrage, formation…). Par la suite, l’accompagnement est constant. AP Solutions IO étant propriétaire de tous ses moyens d’intervention, modifier ou faire évoluer quelques paramètres est aisé. Ce point est essentiel car vos besoins seront évolutifs, en particulier lors d’un premier équipement.
Notre interface a été optimisée pour permettre une revue des alertes rapide, et une réduction drastique des « faux positifs ». Là où auparavant il fallait plus d’une vingtaine de clics pour fermer une fiche, aujourd’hui avec APScan outil de dernière génération, vous le faites en moins de 3 clics !
APScan permet d’avoir des utilisateurs classiques et des utilisateurs administrateurs. Il est également possible de définir des périmètres/domaines par utilisateur. Exemple : Vous avez plusieurs Agences. Chaque utilisateur n’accède qu’aux fiches de son Agence. Il ne lui est pas possible de voir les fiches des autres Agences. Vous pouvez habiliter des profils pour chaque information/action de l’application.
Toutes les actions utilisateurs et/ou Système sont tracées et expliquées dans la piste d’Audit.
APScan permet un grand degré de personnalisation :
- Statuts intermédiaires de workflow * (pour, par exemple, différents niveaux de revue/d’escalade**)
- Raisons de « Faux positifs»*** (permettant d’avoir un référentiel de motifs de disqualification, plutôt que des commentaires en « texte libre » = meilleurs Reporting)
- Actions de « Follow-Up »****
- etc…
* Un workflow est une série d’étapes liées au traitement des données, c’est la modélisation et la gestion des processus métiers. Dans sa définition la plus simple, le flux de travail est la modélisation et la gestion des tâches à accomplir et des différents acteurs impliqués dans la réalisation d’un processus métier ou processus opérationnel. ** Une procédure d’escalade est un processus consistant à transférer une demande client vers une personne spécialisée qui pourra l’aider. La procédure d’escalade est généralement mise en place lorsque le problème du client est trop complexe et nécessite une expertise spécifique. *** On parle de faux positifs quand un système se trompe en considérant une transaction anodine comme suspecte et en la signalant pour qu’elle soit vérifiée. Si le chargé de conformité parvenait à identifier les faux positifs plus tôt, il pourrait s’atteler à des tâches plus importantes. AP Scan permet de réduire drastiquement les faux positifs. **** Littéralement, follow-up signifie “suivre” ou “poursuivre”. De fait, lorsqu’on parle de stratégies de follow-up, cela induit qu’on a déjà obtenu un contact. Conséquemment, le follow-up va consister à maintenir un contact sur la durée. Ce lead va être éduqué et donc progressivement qualifié jusqu’à ce qu’il devienne un client.
AP Solutions IO a défini un engagement de niveau de service. Un protocole de Service Level Agreement (SLA) vous fournit les délais maximums (en jours ouvrés) de réponse d’AP Solutions IO aux diverses requêtes ou aux événements qui pourraient survenir et impacter la bonne utilisation de nos services.
Les moteurs de détection et de réduction assument une charge de plusieurs millions de Tiers/Records en base de données, contre plusieurs millions d’entités listées.
En complément d’APScan, APFilter vous permet d’être conforme aux obligations règlementaires concernant la détection des sanctions internationales et/ou identification des Pays & Devises sous embargos. Il est interconnectable avec AP Scan. La détection s’effectue instantanément, grâce à un moteur de détection ultra-performant, mais aussi grâce à l’intégration Full-API avec les systèmes de Core-Banking. Le filtrage adapté aux typologies de données (noms, pays, devises, BIC, IBAN…) complété par un moteur de réduction facilement configurable permettent de minimiser le nombre de suspicions, et ainsi fluidifier, sans risque, vos différents transferts.