Défi mondial pour les entreprises, les efforts de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT), se sont intensifiés depuis la pandémie et la guerre en Ukraine. Le contexte géopolitique mouvant a entraîné une évolution/sophistication des comportements criminels, exposant les organisations à de nouveaux défis, encore plus dans les pays dits « à haut risque », c’est-à-dire ceux présentant de fortes défaillances dans leurs régimes LCB-FT ou dont le climat politique instable est favorable à la corruption et aux comportements criminels. Dans ces régions, les entreprises sont plus exposées aux sanctions économiques qui, au-delà des amendes sévères, peuvent entrainer l’interdiction de toutes affaires commerciales futures sur certains marchés.
FATF points the finger at AML-CFT deficiencies
High-risk countries are those whose AML-CFT measures have proved 'ineffective' or insufficiently rigorous. Three times a year, the FATF publishes a public list of states whose legal arsenal and jurisdictions do not demonstrate convincing efforts or results in this area, which can be consulted on the Customs website.
Generally speaking, high-risk countries are characterized by :
- High levels of corruption, political instability and criminal activity,
- The presence of criminal gangs or cartels, or even the country's use as a transit point for international trafficking in drugs, arms, etc.
- The existence of armed militias financed by the State, armed arms or accomplices of criminal organizations,
- A strong informal economy,
- The existence of free trade zones,
- State support for terrorism,
All these factors, alone or in combination, encourage or facilitate the criminal laundering of assets.
The weight of additional constraints and obligations
Dans les pays à haut risque, de nouvelles contraintes et obligations s’ajoutent aux règles de conformité imposées aux entreprises. Les régulations en matière de LCB-FT peuvent varier, obligeant les entreprises à se conformer à des réglementations locales tout en respectant les normes internationales, un processus qui peut s’avérer complexe et coûteux. Au-delà des sanctions pénales et financières qui peuvent frapper les entreprises coupables de complaisance ou de complicité, les dommages en termes d’image et de réputation peuvent aussi être critiques.
A lack of transparency and reliable partners
For companies operating in low-risk countries, it may be difficult to find reliable partners in these states, or even highly likely that they will find themselves partners or associates of an entity involved in money laundering or terrorist financing operations. Organizations may also lack reliable and accurate information on potential partners: shareholders, customers and partners, etc. This lack of transparency complicates verification and due diligence processes, further increasing risks.
The different categories of high-risk countries :
La Liste noire : les pays ou juridictions visés par un appel à action ou une déclaration publique.
These are high-risk countries. The FATF identifies serious strategic gaps and dysfunctions, and urges its members and their jurisdictions to apply enhanced due diligence and, in the most serious cases, counter-measures to protect the international financial system against these heightened risks of money laundering and the financing of terrorism and proliferation. Three countries are currently blacklisted: Iran, North Korea and Myanmar (formerly Burma).
The Grey List: countries and jurisdictions subject to enhanced vigilance
The countries on this list are actively working with the FATF to remedy the shortcomings, gaps and strategic dysfunctions in their regimes AML-CFT. Placing a country under enhanced scrutiny means that it is committed to rapidly resolving these shortcomings within an agreed timeframe. Twenty countries have been placed under enhanced scrutiny, with Monaco and Venezuela joining last June.
Countries under embargo or subject to trade restrictions
Embargoes or trade-restriction measures are sanctions decided and implemented by the European Union following sanctions imposed either by the United Nations, or as part of the Common Foreign and Security Policy (CFSP). These measures aim to prohibit trade in certain targeted goods and services, such as weapons and war materiel, equipment needed to exploit hydrocarbon and mineral deposits, or key technologies essential to countries placed under embargo.
What the law says
Companies' obligations are specified by the Fifth EU Directive of February 2019.
Companies must :
- Carry out thorough and regular due diligence on customers and business partners to identify and assess risks, and apply enhanced due diligence measures to occasional transactions and business relationships involving high-risk third countries on the FATF's grey list.
- Keeping abreast of changing, country-specific regulations. High-risk countries are often synonymous with unstable and specific regulations.
- Implement an effective AML-CFT program, which must include policies and procedures to identify, assess and mitigate risks AML-CFT.
Regtech: effective control measures to accurately assess the integrity of third parties.
Les RegTech de dernière génération comme AP Solutions IO proposent des solutions full LCB-FT pour éviter les écueils de relations fortuites avec des pays à haut risque. AP Scan permet d’identifier les personnes sensibles : personnes sous sanctions ou avec gels des Avoirs (Sanctions nationales, EU & Internationales, GDA), les Personnes Exposées Politiquement (PPE) et leurs proches (RCA – Relative & Close Associates), les risques réputationnels / Presse négative (AME – Adverse MEdia), les risques Pays (Embargo, Vigilance), autres listes en open data… Cette détection se fait par logique floue, c’est-à-dire une détection avec des approximations orthographiques ou graphiques, entrainant malheureusement la génération de nombreuses suspicions ou « faux positifs ». En se basant sur la qualité et la précision des informations tierces récoltées par l’entreprise et plus de 70 paramètres offerts par l’outil AP Scan qui définissent précisément les alertes à écarter lors du criblage, il sera possible de réduire drastiquement les faux positifs.
Interconnectable avec AP Scan, AP Filter va détecter les sanctions internationales et/ou identifier les Pays sous embargos. La détection s’effectue instantanément, grâce à un moteur ultra-performant, et son intégration Full-API avec les systèmes de Core-Banking. Le filtrage adapté aux typologies de données (noms, pays, devises, BIC, IBAN…) complété par un moteur de réduction facilement configurable permettent de minimiser le nombre de suspicions.
AP solutions IO utilise des listes de surveillance et de sanctions, nationales et mondiales, provenant d’organisations nationales, internationales ou intergouvernementales et des sociétés privées les plus reconnues. Ces listes sont mises à jour en permanence par des milliers d’analystes dans le monde.
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