La notion de confiance au cœur du LCB-FT
Le contexte international complexe (conflits, incertitudes géopolitiques, enjeux économiques, émergence de nouveaux risques), ont promulgué la notion de confiance comme un élément indispensable de la gestion des finances et des transactions des entreprises. De plus, le renforcement de la législation européenne contre le blanchiment d’argent et le Financement du Terrorisme (LCB-FT), en visant une meilleure harmonisation de la réglementation pour lutter contre les circuits transnationaux de financement du terrorisme, a encore plus endurci l’arsenal juridique pour prévenir et détecter les activités illicites.
More stringent obligations
Les assujettis doivent ainsi toujours mieux consolider les critères d’alerte, renforcer l’analyse de risques, mieux mettre en lumière les pratiques déclaratives et alerter rapidement sur un schéma de fraude ou une vulnérabilité particulière. Les procédures de vérification d’identité clients (KYC) doivent aussi offrir de fortes garanties de fiabilité. Toujours plus de complexité !
Ressources qualifiées et couts
Dans le monde d’aujourd’hui, les entreprises doivent jongler avec des cadres règlementaires complexes pour éviter les pénalités. Au sein de cet environnement légal fluctuant et accéléré, garantir sa conformité devient de plus en plus difficile. Cela implique toujours plus d’efforts manuels et d’investissements chronophages issus de ressources qualifiées, ce qui impacte financièrement les entreprises. Une étude conduite par Forrester Consulting, pour LexisNexis Risk Solutions en 2023 révèle que les coûts de la conformité en matière de criminalité financière ont augmenté pour 98 % des institutions financières.
The QLB questionnaire
Sans parler de la gestion de la paperasse comme le questionnaire QLB, document hautement stratégique qu’il faut compléter avec précision (volumétries des opérations et leurs montants, nombre de mises en relation, niveau de collecte des pièces justificatives et des déclarations de patrimoine, effectifs internes concernés par le dispositif LCB-FT… (voir notre autre article de blog – https://www.ap-solutions.io/lutte-contre-le-blanchiment-dargent-comment-faire-face-a-la-complexite-et-eliminer-les-taches-obligatoires-chronophages-du-qlb/) sous peine de sanctions considérables en cas de manquements.
RegTech revolutionizes compliance processes
Always be prepared
RegTech solutions (Regulatory technology) solutions solutions accelerate and secure regulatory compliance, enabling organizations to stay one step ahead of changing legislation and related market risks.
With advanced technological innovations
A range of technological solutions are available to companies, based on Artificial Intelligence, Big Data and the Cloud. Turnkey, Saas and full API, AP Solutions IO offers an automated automated compliance solution featuring tAugmented Intelligence technology for combat money laundering and terrorist financing, anti-corruption and export control. Ergonomic, it limits human action on time-consuming or low value-added tasks, while optimizing reporting processesand drastically reducinghandling of suspicions.
L’IA oui, mais en mode Glassbox
Aujourd’hui, l’intelligence artificielle est de moins en moins intelligible. Ses processus internes et leur fonctionnement sont totalement abscons pour l’utilisateur ; les conclusions ou les décisions sont prises par les modèles sans fournir d’explications sur leur processus de raisonnement, c’est ce qu’on appelle l’IA en mode Black Box. Or, la législation LCB-FT exige une traçabilité et une explicabilité poussée, claire et obligatoire. Il est donc nécessaire de donner à comprendre la façon dont l’IA fonctionne et les résultats obtenus. AP Solutions IO propose des moteurs d’intelligence en mode Glass Box pour une parfaite traçabilité et explicabilité full LCB-FT.
Facilitate filtering and customer knowledge
RegTech solutions will automate the collection of multi-source data (third-party supplier data, transactional data, regulatory databases, AML watch lists, etc.) and analyze it in real time to provide a comprehensive view of compliance risks, while pinpointing anomalies.
En d’autres termes, une solution de RegTech va permettre de gérer de manière optimale sa conformité LCB-FT et son KYC associé en :
- Automating processes: AI and machine learning automate part of the KYC verification processes (identity verification etc.) streamlining customer onboarding processes and reducing associated time and costs
- Real-time flow analysis (up to 98% fewer false positives...)
- Optimized processing of alerts with qualified information
- Enabling high-quality audit trails and consolidated reporting
Conclusion
Offrant agilité et adaptabilité, les solutions RegTech redéfinissent la prévention de la criminalité financière et la conformité réglementaire LCB-FT. Des solutions automatisées pour le reporting, la surveillance et l’évaluation des risques en temps réel qui permettent de détecter les anomalies et signalent les activités suspectes. Elles jouent ainsi un rôle clé dans l’amélioration des stratégies globales de mise en conformité et de gestion des risques des entreprises au sein d’un paysage réglementaire complexe et en permanente évolution. La diligence raisonnable activée en pleine confiance.
