Un environnement réglementaire accéléré
La notion de confiance au cœur du LCB-FT
Le contexte international complexe (conflits, incertitudes géopolitiques, enjeux économiques, émergence de nouveaux risques), ont promulgué la notion de confiance comme un élément indispensable de la gestion des finances et des transactions des entreprises. De plus, le renforcement de la législation européenne contre le blanchiment d’argent et le Financement du Terrorisme (LCB-FT), en visant une meilleure harmonisation de la réglementation pour lutter contre les circuits transnationaux de financement du terrorisme, a encore plus endurci l’arsenal juridique pour prévenir et détecter les activités illicites.
L’accentuation des obligations
Les assujettis doivent ainsi toujours mieux consolider les critères d’alerte, renforcer l’analyse de risques, mieux mettre en lumière les pratiques déclaratives et alerter rapidement sur un schéma de fraude ou une vulnérabilité particulière. Les procédures de vérification d’identité clients (KYC) doivent aussi offrir de fortes garanties de fiabilité. Toujours plus de complexité !
Un maintien en conformité difficile
Ressources qualifiées et couts
Dans le monde d’aujourd’hui, les entreprises doivent jongler avec des cadres règlementaires complexes pour éviter les pénalités. Au sein de cet environnement légal fluctuant et accéléré, garantir sa conformité devient de plus en plus difficile. Cela implique toujours plus d’efforts manuels et d’investissements chronophages issus de ressources qualifiées, ce qui impacte financièrement les entreprises. Une étude conduite par Forrester Consulting, pour LexisNexis Risk Solutions en 2023 révèle que les coûts de la conformité en matière de criminalité financière ont augmenté pour 98 % des institutions financières.
Le questionnaire QLB
Sans parler de la gestion de la paperasse comme le questionnaire QLB, document hautement stratégique qu’il faut compléter avec précision (volumétries des opérations et leurs montants, nombre de mises en relation, niveau de collecte des pièces justificatives et des déclarations de patrimoine, effectifs internes concernés par le dispositif LCB-FT… (voir notre autre article de blog – https://www.ap-solutions.io/lutte-contre-le-blanchiment-dargent-comment-faire-face-a-la-complexite-et-eliminer-les-taches-obligatoires-chronophages-du-qlb/) sous peine de sanctions considérables en cas de manquements.
Les RegTech révolutionnent les processus de conformité
Se tenir toujours prêt
Les solutions RegTech (Regulatory technology) accélèrent et sécurisent la mise en conformité réglementaire permettant aux organisations de toujours garder une longueur d’avance sur l’évolution des textes de lois et des risques marché corrélés.
Avec des innovations technologiques avancées
Un ensemble de solutions technologiques sont mises à la disposition des entreprises, s’appuyant sur l’Intelligence Artificielle, le Big Data ou encore le Cloud. Clé en main, Saas et full API, AP Solutions IO offre une solution de conformité automatisée dotée d’une technologie d’Intelligence Augmentée de dernière génération pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, l’anti-corruption et l’export control. Ergonomique, elle limite l’action humaine sur des tâches chronophages ou à faible valeur ajoutée tout en optimisant les processus de reporting et la réduction drastique du traitement des suspicions.
l’IA oui, mais En mode Glassbox
Aujourd’hui, l’intelligence artificielle est de moins en moins intelligible. Ses processus internes et leur fonctionnement sont totalement abscons pour l’utilisateur ; les conclusions ou les décisions sont prises par les modèles sans fournir d’explications sur leur processus de raisonnement, c’est ce qu’on appelle l’IA en mode Black Box. Or, la législation LCB-FT exige une traçabilité et une explicabilité poussée, claire et obligatoire. Il est donc nécessaire de donner à comprendre la façon dont l’IA fonctionne et les résultats obtenus. AP Solutions IO propose des moteurs d’intelligence en mode Glass Box pour une parfaite traçabilité et explicabilité full LCB-FT.
Faciliter le filtrage et la connaissance client
Les solutions RegTech vont automatiser la collecte des données multi sources (données tierces de fournisseurs, données transactionnelles, bases règlementaires, listes de surveillance AML, etc.) et les analyser en temps réel pour fournir une vue complète des risques de conformité tout en pointant du doigt les anomalies.
En d’autres termes, une solution de RegTech va permettre de gérer de manière optimale sa conformité LCB-FT et son KYC associé en :
- Automatisant les processus : l’IA et le machine learning automatisent une partie des processus de vérification KYC (vérification d’identité etc.) rationalisant les processus d’intégration des clients et réduisant le temps et les coûts associés
- Analysant les flux en temps réel (jusqu’à 98 % de faux positifs en moins…)
- Traitant de manière optimisée les alertes avec des informations qualifiées
- Permettant des pistes d’audits et du reporting consolidé de qualité
Conclusion
Offrant agilité et adaptabilité, les solutions RegTech redéfinissent la prévention de la criminalité financière et la conformité réglementaire LCB-FT. Des solutions automatisées pour le reporting, la surveillance et l’évaluation des risques en temps réel qui permettent de détecter les anomalies et signalent les activités suspectes. Elles jouent ainsi un rôle clé dans l’amélioration des stratégies globales de mise en conformité et de gestion des risques des entreprises au sein d’un paysage réglementaire complexe et en permanente évolution. La diligence raisonnable activée en pleine confiance.