Fraude, détournement, blanchiment : en 2025, chaque secteur devient une cible potentielle. Et vous ? Êtes-vous prêt à détecter l’opération suspecte avant qu’il ne soit trop tard ?
Introduction
La fraude ne se cantonne plus au secteur financier. En 2024, plus de 211 000 déclarations de soupçon ont été déposées auprès de Tracfin. Les signalements explosent, toutes branches confondues.
Europol et l’EPPO estiment les dégâts liés à la fraude dans l’UE à plusieurs dizaines de milliards d’euros par an (24,8 Mds€ rien que pour 2024 selon l’EPPO). Ce basculement s’explique par la sophistication croissante des schémas frauduleux : blanchiment numérique, usurpation de données, mécanismes hybrides…
Plus inquiétant encore, les fraudeurs ciblent désormais des secteurs inattendus (santé, immobilier, assurance, technologie…).
Résultat : toute entreprise doit mettre en place des dispositifs capables de capter les signaux faibles, de structurer la détection et de formaliser les soupçons sans faille.
C’est l’enjeu de cette nouvelle série d’articles : montrer que personne n’est épargné… mais que tout peut être anticipé !
Qu’est-ce qu’une fraude et comment reconnaître une opération suspecte ?
On parle de fraude lorsqu’une action dissimulée, irrégulière ou illégale est mise en œuvre pour obtenir un avantage indu : argent détourné, contrat falsifié, fausse identité, transaction fictive… Son objectif est toujours le même : contourner la loi pour en tirer profit.
Une opération suspecte, en revanche, n’est pas forcément prouvée. Elle repose sur un soupçon légitime : un comportement inhabituel, un mouvement de fonds incohérent, un changement soudain de bénéficiaire ou de structure. Ce type de signal doit être rapidement analysé et, le cas échéant, déclaré à Tracfin sans attendre.
Ces deux notions sont liées : une opération suspecte peut révéler une fraude en cours, tandis qu’un système frauduleux bien rodé produit une série d’irrégularités visibles. Savoir les identifier, c’est comprendre que le doute justifié suffit pour agir et protéger son entreprise en amont.
Pourquoi tous les secteurs sont-ils concernés par la fraude et les opérations suspectes ?
Longtemps cantonnées aux banques et aux institutions financières, les fraudes touchent désormais l’ensemble des secteurs d’activité. Et pour cause : les schémas illicites se déplacent là où les failles sont les plus accessibles, or chaque filière présente ses propres vulnérabilités.
➺ Dans l’immobilier, les achats au comptant sans justification claire ou les montages via sociétés-écrans masquent des opérations douteuses.
➺ Dans la santé, la manipulation de données médicales, les fausses prescriptions ou les surfacturations fragilisent les systèmes.
➺ Les fintechs et les insurtechs, souvent agiles mais jeunes, sont confrontées à des flux financiers rapides, parfois peu contrôlés.
➺ Quant aux associations, collectivités locales ou encore entreprises du BTP, elles deviennent des cibles par méconnaissance des risques ou par manque de ressources internes.
La généralisation du numérique accentue le phénomène. Entre systèmes interconnectés, automatisations mal paramétrées et accès non sécurisés, les opportunités pour les fraudeurs se multiplient.
Aucun secteur n’est à l’abri, car la fraude s’adapte, se déplace, évolue. Elle exploite chaque faille, aussi discrète soit-elle. D’où l’importance d’adopter des dispositifs de détection adaptés, comme ceux développés par AP Solutions IO, déjà éprouvés sur le terrain.
Détection de fraude et opérations suspectes : quels sont les vrais enjeux ?
Détecter une fraude ou une opération suspecte ne repose ni sur l’intuition, ni sur l’improvisation. C’est une démarche structurée, qui nécessite des outils performants, une lecture fine des signaux faibles et une organisation interne bien huilée.
Voici les principaux enjeux à prendre en compte :
- Protéger l’entreprise : les fraudes engendrent des pertes financières, des litiges juridiques et des dégâts réputationnels durables. Plus la détection est précoce, plus la riposte est efficace.
- Respecter les obligations réglementaires : les entités assujetties à la LCB-FT doivent signaler tout soupçon via Tracfin. En cas de manquement, les sanctions peuvent être lourdes (ACPR, AMF…).
- Agir vite : la fraude se joue souvent en temps réel. Un système de détection performant permet de traiter les alertes dès leur apparition.
- Assurer la traçabilité : historiser chaque anomalie renforce la capacité à prouver sa bonne foi en cas de contrôle.
- Mobiliser l’interne : former les équipes, les outiller et instaurer une culture de vigilance est indispensable.
Des solutions comme celles proposées par AP Solutions IO permettent justement de structurer efficacement cette chaîne de détection, sans alourdir les process.
Une série pour comprendre, anticiper… et agir
Ce premier épisode inaugure une série dédiée à la détection de la fraude et des opérations suspectes dans les secteurs clés de l’économie. L’objectif ? Vous offrir un panorama concret, métier par métier, des risques qui pèsent sur votre activité, des signaux à surveiller, des erreurs à éviter… et surtout, des leviers à activer.
Chaque prochain volet explorera un univers spécifique :
- La finance et ses flux ultra-rapides
- L’immobilier et ses montages opaques
- Les professionnels du droit et la complicité involontaire
- Les assurances et leurs processus massifs
- La tech et ses failles numériques
- Les ONG et OBNL et leur responsabilité face à la LCB-FT
Mais les risques ne s’arrêtent pas là.
Le commerce, avec ses manipulations de caisse ou fraudes au remboursement, l’hôtellerie, les professions libérales, le secteur de l’éducation ou encore les industries de l’énergie ou des transports font également face à des tentatives sophistiquées :
➺ Surfacturation
➺ Faux documents
➺ Usurpation d’identité
➺ Détournement de fonds
Partout où circulent de l’argent, des données ou des décisions, la fraude trouve un terrain fertile.
C’est dans cette dynamique qu’intervient AP Solutions IO, acteur de solutions RegTech engagé auprès des professionnels. La suite d’outils permet d’analyser les signaux faibles, d’automatiser la traçabilité, de générer des rapports Tracfin clairs et exploitables et d’accompagner les équipes au quotidien sans alourdir les flux métier.
Un système conçu pour s’intégrer dans votre réalité opérationnelle, quel que soit votre secteur.
En sommes, comprendre les risques, c’est déjà se protéger.
Les anticiper, c’est se donner les moyens d’agir.
Et s’entourer des bons outils, c’est faire le choix de la sérénité.
Découvrez dès maintenant les solutions d’AP Solutions IO adaptées à votre activité
