Blog AP Solutions | Actualités et Conseils

Faux positifs AML : réduire le bruit sans manquer un risque

9 juillet 2026By

Patrice Bedikian

Dans un dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, l’accumulation d’alertes peu pertinentes mobilise les analystes, ralentit l’entrée en relation et détourne l’attention des dossiers sensibles. La réduction des faux positifs AML devient donc un enjeu de performance, de maîtrise du risque et d’auditabilité. Dans le criblage ou…

AMLA : premières orientations et calendrier d’application jusqu’en 2028

8 juillet 2026By

Aurélien Zachayus

L’ AMLA, ou Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism , est la nouvelle autorité européenne chargée de renforcer la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Établie à Francfort, elle élabore le corpus réglementaire européen, favorise la convergence des pratiques de supervision et prépare la surveillance…

Reporting Tracfin : obligations déclaratives et procédure pas à pas

6 juillet 2026By

Dominique Baumier

Le reporting Tracfin désigne, dans le langage opérationnel, les échanges entre les professionnels assujettis à la LCB-FT et le service français de renseignement financier. Cette expression désigne principalement la déclaration de soupçon, mais elle ne constitue pas une catégorie juridique unique : les communications systématiques d’informations et les réponses au droit de communication…

KYB (Know Your Business) : vérifier les entreprises, partenaires et fournisseurs

5 juillet 2026By

Dominique Baumier

Le KYB, ou Know Your Business, désigne les vérifications appliquées aux entreprises et aux autres personnes morales. Il permet de confirmer leur existence légale, d’identifier leurs représentants et leurs bénéficiaires effectifs, de comprendre leur activité et d’évaluer les risques associés à la relation. Le KYB ne s’oppose pas au KYC. La connaissance du client…

Sanctions financières internationales en 2026 : régimes applicables, criblage et gel des avoirs

4 juillet 2026By

Aurélien Zachayus

Les sanctions financières internationales obligent les organisations à suivre des régimes juridiques évolutifs, à identifier les personnes et entités désignées et à empêcher les opérations interdites. Pour une entreprise opérant en France, la difficulté consiste à déterminer les listes pertinentes, les populations à contrôler et les conséquences de chaque alerte. Chez AP Solutions…

Blanchiment d’argent : mécanismes, typologies et détection

3 juillet 2026By

Patrice Bedikian

Le blanchiment d’argent, juridiquement désigné comme le blanchiment de capitaux, regroupe les procédés destinés à dissimuler l’origine criminelle de biens ou de revenus, à en justifier mensongèrement la provenance ou à faciliter leur placement, leur dissimulation ou leur conversion. Pour les professionnels assujettis aux obligations de LCB-FT, comprendre ces mécanismes constitue une condition…

Vigilance à l’égard de la clientèle en LCB-FT : mesures simplifiées, socle commun et vigilance renforcée

2 juillet 2026By

Dominique Baumier

La vigilance à l’égard de la clientèle désigne l’ensemble des mesures mises en œuvre par les professionnels assujettis aux obligations de LCB-FT pour identifier leurs clients, comprendre la nature de leurs activités et suivre leurs opérations dans le temps. Son intensité dépend du niveau de risque associé à chaque relation d’affaires. Dans la…

Un professionnel de la finance analyse des graphiques de performance sur un ordinateur portable et des documents imprimés pour structurer une approche par les risques en LCB-FT.

Approche par les risques en LCB-FT : comment classer ses clients à risque faible, standard ou élevé ?

8 juin 2026By

Dominique Baumier

L’ approche par les risques constitue le socle méthodologique d’un dispositif LCB-FT efficace. Avant d’appliquer une vigilance allégée, standard ou renforcée, votre organisation doit pouvoir justifier ses critères de classification des clients. Cette classification des risques clients peut être examinée lors des contrôles de l’ ACPR, de l’ AMF ou…

Un expert en conformité âgé, portant des lunettes et une veste de costume grise, examine des documents sur son ordinateur portable dans une salle d'archives remplie de classeurs noirs, illustrant l'application rigoureuse du règlement européen anti-blanchiment.

AMLR : les impacts pratiques du nouveau règlement européen anti-blanchiment

7 juin 2026By

Dominique Baumier

L’ AMLR, pour Anti-Money Laundering Regulation, s’impose comme l’un des textes structurants du paquet AML européen. Pour votre organisation, il transforme directement les exigences liées à la conformité LCB-FT, au KYC, au KYB, au KYT et à la surveillance des risques. Chez AP Solutions IO, nous accompagnons votre…

Un professionnel de la finance ou du droit utilisant une loupe pour examiner minutieusement des documents sur un bureau, illustrant un processus de due diligence renforcée.

Due diligence renforcée : quand et comment l’appliquer ?

6 juin 2026By

Patrice Bedikian

La due diligence renforcée, aussi appelée EDD (Enhanced Due Diligence), concerne les relations client présentant un niveau de risque élevé. Elle intervient lorsque le niveau de risque identifié dépasse le cadre des mesures habituelles de conformité LCB-FT. Elle exige des vérifications complémentaires, une documentation plus détaillée et une surveillance adaptée au profil…

Deux individus en veste échangeant discrètement des liasses de billets de banque dans une ruelle sombre et pluvieuse la nuit, illustrant les enjeux de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.

LCB-FT : obligations et mise en pratique en 2026

5 juin 2026By

Dominique Baumier

La LCB-FT, ou lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, impose en 2026 un dispositif piloté, documenté, régulièrement mis à jour et pleinement justifiable auprès de l’ACPR, de Tracfin ou de votre autorité de contrôle (DGCCRF, Ordre Métier, CNS…). AP Solutions IO vous accompagne dans ce pilotage…

Photo en noir et blanc montrant un échange discret de liasse de billets sous une table en bois, illustrant les transactions illicites liées au financement du terrorisme et blanchiment.

Lutte contre le financement du terrorisme : guide pratique pour les assujettis

4 juin 2026By

Aurélien Zachayus

La lutte contre le financement du terrorisme impose aux professionnels assujettis une vigilance précise, documentée et exploitable. Dans le cadre de la LCB-FT, votre organisation doit identifier les risques, surveiller les opérations, qualifier les alertes et transmettre les situations suspectes aux responsables compétents au sein du dispositif de conformité. AP Solutions IO…