Épisode 6 – Le e-commerce et les fintechs en première ligne face à la fraude

Sommaire

Les types de fraudes les plus fréquents dans vos secteurs
Pourquoi les fintechs et e-commerçants restent vulnérables
Les conséquences : financières, réglementaires, réputationnelles
AP Solutions IO, votre partenaire RegTech
Anticipation, conformité, résilience

Faux comptes, paiements usurpés, détournements invisibles… Les fraudes numériques s’infiltrent dans les coulisses du e-commerce et des fintechs, poussant les acteurs du secteur à muscler leurs dispositifs. 

(Introduction) 

Selon le dernier rapport d’activité de Tracfin publié en juin 2025, plus de 215 000 déclarations de soupçon ont été reçues en 2024, soit une hausse de 13,2 % en un an. 

Une progression constante, portée notamment par l’explosion des transactions digitales. Les plateformes e-commerce et les fintechs figurent aujourd’hui en tête de ligne face à cette fraude e-commerce protéiforme. 

À la croisée des risques opérationnels et des exigences réglementaires, vous, professionnels de la conformité, dirigeants de plateformes, DSI ou investisseurs, êtes confrontés à un défi de taille : protéger vos flux tout en maintenant une expérience client fluide. 

Ce nouvel épisode vous plonge au cœur des menaces, des leviers technologiques disponibles et du rôle central joué par AP Solutions IO dans la surveillance des transactions et la mise en œuvre de solutions de conformité innovantes. 

Les types de fraudes les plus fréquents dans vos secteurs 

La fraude e-commerce et fintech évolue sans cesse, mais certains schémas restent tristement récurrents : 

Paiements frauduleux et rétro facturations abusives 

Les tentatives de paiements avec cartes volées, comptes piratés ou identités usurpées sont monnaie courante. Derrière ces opérations suspectes, les recours clients abusifs (chargebacks) génèrent des pertes en cascade pour les commerçants. 

Faux comptes et bots automatisés 

La création de profils fictifs permet de contourner les offres promotionnelles, simuler de faux comportements ou infiltrer des programmes de fidélité. Ces failles perturbent vos données, vos algorithmes et vos marges. 

Fraude au remboursement ou au cashback 

Certains réseaux organisés exploitent les failles des politiques SAV pour réclamer des remboursements indus ou détourner les systèmes de cashback. 

Usurpation d’identité et KYC défaillant 

Sans processus robustes de KYC / KYT / KYS, les identités falsifiées ou volées s’infiltrent dans vos bases… 

Toutes ces pratiques exposent à des risques financiers considérables… et à un flou réglementaire de plus en plus intolérable pour les régulateurs. 

Pourquoi les fintechs et e-commerçants restent vulnérables 

En tant qu’acteur numérique, vous bénéficiez d’un avantage concurrentiel : la rapidité. Mais c’est aussi votre talon d’Achille. 

Vos architectures flexibles, vos intégrations multiples, votre appétence pour le « go-to-market » rapide et vos modèles API-first ouvrent des brèches. Si vous êtes DSI ou CTO, vous savez que chaque intégration tierce est une faille potentielle. 

Les fintechs, en particulier, manipulent des données sensibles, des flux financiers à haut volume et évoluent sous la pression d’une conformité réglementaire en constante mutation (RGPD, AMLA, DSA…). 

En parallèle, les marketplaces doivent gérer une double exposition : fraude numérique côté acheteur et fraude côté vendeur :  

• Dropshipping fictif 

• Fausses reviews 

• Blanchiment via reventes croisées… 

Cette complexité rend la surveillance des transactions plus difficile, alors qu’elle devient une exigence structurelle pour votre croissance. 

Les conséquences : financières, réglementaires, réputationnelles 

Quand on parle de fraude e-commerce, on pense d’abord à la perte directe. Mais les impacts vont bien au-delà. 

• Perte de confiance utilisateur : un client victime d’un vol ou d’un faux vendeur vous tiendra responsable, même indirectement 

• Sanctions des régulateurs : tout manquement à vos obligations LCB-FT peut entraîner une mise en demeure, une amende, voire une suspension d’activité 

• Fuites de données : une fraude peut aussi servir de cheval de Troie pour un vol massif d’informations 

• Réputation endommagée : pour une fintech, l’image de fiabilité est centrale pour convaincre partenaires, investisseurs ou autorités 

• Biais algorithmiques : des faux comptes en masse perturbent votre scoring, vos modèles prédictifs et faussent la due diligence 

En cas de non-conformité, les conséquences réglementaires peuvent être graves. L’ACPR, l’AMLA ou même Tracfin n’hésitent plus à sanctionner les acteurs jugés négligents. 

Les solutions technologiques à votre portée 

Heureusement, les outils évoluent et certaines RegTech proposent des solutions de conformité conçues pour vos environnements spécifiques. 

L’intelligence augmentée pour analyser les comportements 

Les plateformes comme AP Solutions IO intègrent des moteurs d’intelligence augmentée capables de repérer des signaux faibles dans un flot d’interactions :  

• Anomalies de navigation, 

• Incohérences de paiement 

• Manipulations d’identifiants… 

L’analyse contextuelle, croisée et dynamique devient alors un levier stratégique. 

L’automatisation des processus de conformité 

Là où l’humain ne peut plus suivre, l’automatisation des processus permet d’opérer des contrôles temps réel : filtrage PEP / sanctions, scoring comportemental, KYC biométrique… Ces vérifications se déclenchent sans ralentir l’expérience utilisateur. 

L’optimisation des processus internes 

Avec des outils de surveillance des transactions comme AP Monitoring, vous obtenez une vision consolidée de vos flux. Chaque écart est logué, historisé, prêt à être audité. En cas de contrôle ou d’audit de conformité, vous êtes armé. 

Ces solutions vous permettent d’intégrer la conformité à votre chaîne de valeur sans sacrifier l’agilité de vos équipes produit ou tech. 

AP Solutions IO, votre partenaire RegTech 

Vous cherchez un partenaire capable de comprendre vos enjeux métier tout en renforçant vos défenses ? 

AP Solutions IO s’adresse précisément aux fintechs, e-commerçants et plateformes numériques en quête de solidité réglementaire. 

Notre suite de logicielle, conçue pour des environnements agiles, repose sur trois piliers : 

Transparence : chaque décision est traçable, compréhensible, auditée 

Scalabilité : l’outil s’adapte à vos volumes croissants et à la montée en charge 

Simplicité d’intégration : via API, leurs modules s’intègrent directement à vos systèmes (CRM, outil de paiement, back-office…) 

Pour vos enjeux de KYT, de scoring comportemental ou de filtrage AML, AP Solutions IO déploie une approche sur-mesure, évolutive et parfaitement alignée avec les exigences des régulateurs. 

Anticipation, conformité, résilience 

La montée en puissance de la fraude e-commerce et la sophistication croissante des attaques ciblant les fintechs redessinent les lignes de front de la conformité numérique. Vous le vivez au quotidien : volumes élevés, flux instantanés, exigences réglementaires en cascade… L’équation devient critique. 

Dans ce contexte, la surveillance des transactions n’est plus un simple outil de contrôle, mais un levier stratégique pour détecter les opérations suspectes, fiabiliser vos parcours clients et répondre aux attentes des régulateurs sans ralentir l’expérience utilisateur. 

Ce sixième épisode l’a montré : il existe des solutions concrètes, évolutives, pensées pour vos enjeux métiers. Celles qui allient automatisation des processus, KYT, intelligence augmentée et ancrage réglementaire solide (AMLA, Tracfin, RGPD…) sont aujourd’hui les seules à garantir une résilience opérationnelle pérenne.